अकाउंट एग्रीगेटर सिस्टम क्या है? Account Aggregator का महत्त्व जानिए

नमस्कार दोस्तों, आज के इस आर्टिकल में हम बात करेंगे 'अकाउंट एग्रीगेटर' (AA) नेटवर्क के बारे में। Account Aggregator नेटवर्क क्या है? आइए जानते हैं इसके महत्व और फायदों के बारे में।

अकाउंट एग्रीगेटर सिस्टम क्या है? इसका महत्त्व जानिए

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Account Aggregator (AA) क्या है?

'Account Aggregator (AA)' का अर्थ एक ऐसा ढांचा है जो वास्तविक समय में विनियमित संस्थाओं (बैंकों और एनबीएफसी) के बीच वित्तीय जानकारी साझा करने की सुविधा प्रदान करता है और 'डेटा-ब्लाइंड' (इसके माध्यम से बहने वाला डेटा पूरी तरह से एन्क्रिप्टेड है) सुविधा प्रदान करता है।

वर्ष 2016 में 'भारतीय रिजर्व बैंक' ने 'अकाउंट एग्रीगेटर्स' को 'गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों' (एनबीएफसी) के एक नए वर्ग के रूप में मंजूरी दी, जिनकी प्राथमिक जिम्मेदारी उपयोगकर्ता के वित्तीय डेटा को उनकी सहमति से स्थानांतरित करना है। सुविधा प्रदान की जानी है।

यह वित्तीय सूचना प्रदाताओं (एफआईपी) और वित्तीय सूचना उपयोगकर्ताओं (एफआईयू) के बीच डेटा के प्रवाह को सक्षम बनाता है।

'अकाउंट एग्रीगेटर' (एए) की संरचना 'डेटा एम्पावरमेंट एंड प्रोटेक्शन आर्किटेक्चर' (डीईपीए) ढांचे पर आधारित है।

डीईपीए एक ऐसा आर्किटेक्चर है जो उपयोगकर्ताओं को अपने डेटा को सुरक्षित रूप से एक्सेस करने और इसे तीसरे पक्ष के साथ साझा करने की अनुमति देता है।

'Account Aggregator (AA)' का महत्व:


उपभोक्ताओं के लिए: एए फ्रेमवर्क ग्राहकों को एक ही पोर्टल पर एक ही पोर्टल पर प्रदाताओं के एक मेजबान के माध्यम से विभिन्न वित्तीय सेवाओं का लाभ उठाने की अनुमति देता है, जिससे उपभोक्ता चुन सकते हैं कि कौन सा वित्तीय डेटा साझा करना है और किस इकाई के साथ।

यह उपयोगकर्ताओं को यह नियंत्रित करने की अनुमति देता है कि कौन उनके डेटा तक पहुंच सकता है, इसकी आवाजाही को ट्रैक और लॉग कर सकता है, और पारगमन में रिसाव के संभावित जोखिम को कम कर सकता है।

बैंकों के लिए: भारत के डिजिटल बुनियादी ढांचे के अलावा, यह बैंकों को सहमत डेटा प्रवाह और सत्यापित डेटा तक पहुंचने की अनुमति देगा। इससे बैंकों को लेन-देन की लागत कम करने में मदद मिलेगी, जिससे वे अपने ग्राहकों को छोटे ऋण आकार और अधिक अनुरूप उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करने में सक्षम होंगे।


धोखाधड़ी में कमी: एए फ्रेमवर्क डेटा साझा करने के लिए सुरक्षित डिजिटल हस्ताक्षर और एंड-टू-एंड एन्क्रिप्शन शुरू करके भौतिक डेटा से जुड़ी धोखाधड़ी को कम करता है।


आगे का रास्ता

आगे जाकर, बड़ी संख्या में लघु और मध्यम उद्यम (एसएमई) बिना भौतिक शाखाओं के पहुंच योग्य होंगे और इससे क्रेडिट पैठ बदल जाएगी। 

जैसा कि हम खुली बैंकिंग प्रणाली में गहराई से उतरते हैं, यह ज्ञात है कि आश्चर्यजनक रूप से, भारत क्रेडिट और अन्य वित्तीय उत्पादों के बारे में बात करता है। पारिस्थितिकी तंत्र के स्तर की जागरूकता और इसे अपनाने से इसे बड़ा झटका लगेगा।

Account Aggregator (AA) ढांचे को अन्य डोमेन से भी डेटा को संभालने के लिए बढ़ाया जा सकता है, जैसे स्वास्थ्य देखभाल और दूरसंचार से संबंधित डेटा। 

हालांकि, अगर बिना लाइसेंस वाली संस्थाओं को अनुमति दी जानी है, तो डेटा ढांचे की गोपनीयता महत्वपूर्ण है क्योंकि आरबीआई वर्तमान में केवल अपने जनादेश के भीतर वित्तीय डेटा की सुरक्षा करता है।

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